Bonität

Wie ermittelt man die Bonität?

Wird ein Kreditantrag für eine Immobilienfinanzierung gestellt, wird vorab die Bonität des Antragstellers ermittelt. Die Einschätzung wird von der Bank selbst und von externen Ratingagenturen vorgenommen.

SCHUFA

Was hat die SCHUFA mit der Kreditwürdigkeit zu tun?

SCHUFA steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ und das seit 1927. Sie ist die führende Informationquelle für die kreditgebende Wirtschaft und verfügt über Daten zu  Millionen natürlicher Personen und über 5 Millionen Unternehmen.

Mehr als 9.500 Unternehmen – darunter Banken, Sparkassen, Handels- und Produktionsunternehmen, Telekommunikationsgesellschaften und viele andere mehr vertrauen auf die Daten der SCHUFA
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ERMITTLUNG

Im Finanzierungsantrag werden diverse Daten zur finanziellen Situation abgefragt, wie zum Beispiel die Höhe des Gehalts, die Art der Beschäftigung und ob bereits Kredite bestehen. Als Nachweis dienen in Kontoauszüge und Gehaltsnachweise. Gute Karten haben hier natürlich immer Angestellte oder Beamte mit stabilen, regelmäßigen Geldeingängen. Bei Selbständigen werden zudem ausführlichere Einkommensnachweise gefordert werden, da kein regelmäßiges Gehalt existiert. Außerdem werden bei Immobilienfinanzierungen häufig auch noch weitere Sicherheiten gefordert, über ebenfalls Nachweise erbracht werden müssen.

ZINSEN

Entsprechend der Qualität der Bonitätsprüfung, vergeben die Banken Kredite mit bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Zinsen.  Je schlechter die Bonität eingestuft wird, desto höher sind die Zinsen. So will die Bank das erhöhte Risiko ausgleichen. Die Bonität hat also auch Einfluss auf die Gesamtkosten der Finanzierung und nicht nur auf die Frage, ob überhaupt ein Kredit gewährt wird. Im Kreditvergleich werden bonitätsabhängige Kredite mit einer Zinsspanne angezeigt. Je nach dem welches Bonitätslevel festgestellt wurde liegt der angebotene Zinssatz innerhalb einer Spanne. Anders bei bonitätsunabhängigen Krediten, hier wird je Darlehenssumme und Laufzeit nur ein Zins angezeigt.

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